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买车险必看攻略！老司机教你避坑省钱
"每年车险续保都头大，到底该买哪些？怎么买最划算？"——相信这是很多车主的烦恼。别急，今天咱们就掰开揉碎了聊聊车险那些事儿，保证看完你就能变身"车险小能手"！
一、车险到底保什么？三大金刚不能少
核心问题：车险种类那么多，哪些是必须买的？
先说结论：交强险+车损险+三者险，这仨就是车险界的"三大金刚"。
- 交强险：国家强制买，不买不能上路。但保额低（死亡伤残18万/医疗1.8万），撞了豪车根本不够赔
- 车损险：2020年改革后，把盗抢险、玻璃险等7个附加险都打包进去了，相当于"全家桶"
- 三者险：建议至少买200万！现在路上豪车多，撞了劳斯莱斯可能赔套房...
不过话说回来，如果你开的是十年老车，车损险或许可以考虑不买？这个得看具体情况。
二、买多少保额才够用？这个数你可能没想到
核心问题：三者险买100万还是200万？
看组数据就懂了： - 北京死亡赔偿金约170万 - 深圳伤残赔偿最高可达240万 - 换个宝马7系大灯要8万...
建议： 1. 一线城市直接上300万（差价就几十块钱） 2. 二三线城市最低200万 3. 经常跑高速的再加个"节假日翻倍险"
有个真实案例：去年杭州有车主撞了宾利，三者险只买了100万，结果自掏腰包赔了60多万...血泪教训啊！
三、这些隐藏福利90%的人不知道
保险公司其实藏了不少好东西： - 免费拖车：通常每年有1-2次（但高速不能用） - 代驾服务：酒后代驾能用，但要注意次数限制 - 住院垫付：重大事故时能救命 - 轮胎险：部分公司可单独买
重点来了： 这些服务条款特别复杂，比如拖车距离限制、代驾时间要求...建议买之前一定要问清楚！
四、报价差几千？教你5个砍价技巧
同样保障内容，不同渠道报价能差30%！试试这几招： 1. 掐准时间：续保前1个月报价最低（系统会标记"即将脱保"） 2. 多平台比价：保险公司官网/支付宝/4S店各算一遍 3. 人工核保：线上报价后找客服要"隐藏优惠" 4. 拼团购买：有些公司3人成团能打8折 5. 信用抵扣：芝麻信用分高的能减保费
有个小秘密：月底业务员冲业绩时，砍价最容易成功...
五、出险后这样做能多赔钱
万一出事记住这几点： 1. 小刮蹭：损失<1000元建议私了（来年保费上涨更亏） 2. 大事故：先报交警再报保险，48小时内必须报案！ 3. 拍照技巧：要拍全景+细节+车牌，最好带时间水印 4. 维修选择：去合作4S店定损可能更划算
特别注意：如果对方全责但没保险，或许暗示你可以用"代位求偿"，不过这个流程特别麻烦...
六、新能源车保险怎么买？
电车和油车区别很大： - 必加险种：自燃险、充电桩损失险 - 省钱技巧：有些品牌官方保险比第三方便宜 - 续航焦虑：部分保险含道路充电服务
但说实话，新能源车险我刚研究不久，各家条款差异特别大，建议买之前多找几个车主群打听实际理赔体验。
最后说句掏心窝的
车险这东西，宁可多花半小时研究，也别贪便宜买错。毕竟真到理赔时，省的那点钱可能还不够添堵的...对了，记得收藏这篇文章，明年续保前翻出来再看看！
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