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交强险到底赔什么？一文搞懂赔偿范围和金额
"买了交强险就万事大吉？"——别急，你可能连它具体保啥都没整明白！今天咱们就掰开揉碎聊聊这个"开车必备却最容易被误解"的保险。
一、交强险是啥？为啥强制买？
先解决一个灵魂拷问：为什么国家逼着车主买交强险？简单说就是"兜底"——万一你撞了人，至少能赔得起基本损失，避免"撞了白撞"的悲剧。
但注意！它只管别人，不保你自己。比如：
- ? 赔对方医疗费、残疾/死亡赔偿
- ? 赔对方修车钱
- ? 不赔你自己受伤或车损（得靠商业险补）
关键数据：2023年全国交强险平均保费950元，但最高能赔20万（死亡伤残）！
二、赔偿范围：哪些情况能拿到钱？
1. 人伤赔偿（最核心部分）
问：把人撞骨折了能赔多少？
分三档计算：
1. 医疗费：包括挂号、手术、住院（但自费药可能不报，这点争议很大）
2. 残疾赔偿：按伤残等级×当地人均收入×20年
3. 死亡赔偿：一次性赔满20万（2023年标准）
案例：北京老王撞人致残，鉴定为8级伤残，按北京城镇居民年收入×15年×30%系数，大约能赔25万——但交强险最多只出18万，剩下的要走商业险。
2. 财产损失（存在感最低）
修对方车的钱封顶2000元！现在豪车遍地，这点钱够干啥？所以三者险必须买...
3. 精神损害赔偿（冷知识）
法院判的精神损失费，交强险也能报！不过要和医疗赔偿分同一个"额度池"。
三、赔偿金额：为什么总感觉不够用？
? 三大限额（2023版）
| 赔偿类型 | 限额 | 现实够不够？ |
|----------------|------------|--------------|
| 死亡/伤残 | 18万 | 撞死人绝对不够 |
| 医疗费 | 1.8万 | ICU一天就花光 |
| 财产损失 | 2000元 | 只够补个漆 |
血淋淋的真相：如果撞了骑电动车的，光手术费就可能超1.8万，更别说后续赔偿...
? 为什么设这么低？
官方解释是"保障基本责任"，但实际或许暗示想推动大家买商业险（这话我可不敢乱说）。
四、5个理赔雷区（90%人踩过坑）
- 无证驾驶/酒驾：一分不赔！还要坐牢！
- 故意撞车：比如"碰瓷党"反被撞，不赔！
- 逃逸现场：保险能先垫付抢救费，但事后有权追偿
- 非事故医疗费：比如被撞后自己乱吃补品
- 私下和解：没经过保险公司确认的协议可能作废
真实故事：杭州车主撞人后好心垫付5万，结果保险公司不认收据，最后自掏腰包...
五、终极疑问：要不要只买交强险？
结论：除非你开的是摇摇车！
- 电瓶车事故频发，随便一个骨折就超限额
- 豪车修理费动不动上万（2000元顶啥用？）
- 死亡赔偿农村/城市标准差3倍（18万可能只够零头）
建议组合：交强险+200万三者险+医保外用药险，一年也就多掏几百块。
六、冷知识：这些情况保险公司倒贴钱
虽然条款严苛，但交强险也有"人性化"时刻：
- 肇事逃逸找不到人？基金先赔你！
- 抢救费超过1.8万？医院可申请垫付
- 对方耍赖不赔？保险公司能代位追偿
（具体操作流程比较复杂，建议出事直接打122+保险公司电话）
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